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4 Things Responsible Retirees Always Do for Their Portfolio
(책임감 있는 은퇴자들이 항상 포트폴리오를 위해 하는 4가지) -
🌍 핵심 주제: 은퇴 후에도 자산을 지키고 안정적인 수입을 확보하기 위한 현명한 포트폴리오 관리 전략.
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💡 주요 내용 (글자수 약 600자)
야, 은퇴했다고 재정 관리가 끝난 게 아니더라. 오히려 현역 때보다 더 치밀하게 자산을 관리해야 안정적인 노후를 보낼 수 있대. 핵심은 ‘자산 보존’과 ‘안정적인 수입 확보’야.
첫째, ‘위험 감수 능력(Risk Capacity)’을 냉정하게 계산해야 해. 앞으로 1~4년 동안 생활에 필요한 돈은 절대 잃으면 안 되잖아? 이 돈만큼은 고금리 예금, MMF(머니마켓펀드), 단기 채권 같은 안전 자산에 넣어두는 게 핵심이야. 곧 써야 할 돈은 지켜야지.
둘째, 자산 배분을 과감히 조정해야 해. 이제는 매달 월급이 들어오지 않으니, 포트폴리오가 소득원이자 ‘생명줄’ 역할을 해야 해. 따라서 공격적인 주식 비중은 줄이고, 채권이나 현금 비중을 늘려 자본 보존에 집중해야 해. 물론 미래의 인플레이션을 대비해 일부 주식 비중은 유지하는 게 좋아.
셋째, 여유가 된다면 재정 전문가를 고용해. 은퇴 후 포트폴리오 관리는 세금, 상속, 그리고 73세 이후의 의무 최소 인출(RMD) 등이 얽혀 복잡해지거든. 전문가 팀이 있으면 목표, 위험 허용 범위에 맞춰 세금 효율성까지 고려한 최적의 전략을 짤 수 있어.
넷째, 세금 효율적인 인출 전략을 짜야 해. 찰스 슈왑(Charles Schwab)에 따르면, 세금 효율을 위해 인출 순서가 중요해. 먼저 이자나 배당금 같은 과세 계좌의 수익금을 사용하고, RMD 대상 계좌의 인출 의무를 이행해야 해. 그리고 가장 중요한 건, 인출 시 비과세 혜택을 주는 Roth 계좌는 가장 나중에 건드리는 거야. 최대한 오래 놔둬서 비과세 성장을 극대화해야 해.
4.🧙♂️ Guru’s Insight: 투자자를 위한 한 문장 조언
은퇴 후 포트폴리오는 공격보다는 방어다. 현금 흐름과 세금 효율성을 최우선으로 두고, Roth 계좌는 최후의 보루로 남겨라!
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