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Suze Orman Slams $1.6M Retirement Plan as ‘Crazy’ — Why You Need to Look Closely at Your 401(k) Conversions (수즈 오먼, 160만 달러 은퇴 계획에 “미쳤냐” 비난 — 401(k) 전환 시 세금 폭탄을 조심해야 하는 이유)
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🌍 핵심 주제
수즈 오먼은 401(k)를 Roth로 전환하는 과정의 세금 함정을 경고하며, 여성의 적극적인 재정 관리와 Roth 계좌, 금, 부동산 등을 통한 철저한 은퇴 계획을 강조한다. -
💡 주요 내용 (약 600자 분량)
야후 파이낸스에 따르면, 수즈 오먼이 56세 은퇴자 ‘지나’의 황당한 은퇴 계획을 듣고 경악했대. 지나는 세금 공제 전(pretax) 401(k)에 있는 160만 달러를 Roth 계좌로 옮기려 했는데, 수즈는 “미쳤냐”고 강력하게 지적했어. 왜냐하면 세금 유예 계좌(401k)를 세금 면제 계좌(Roth)로 바꾸면, 그 금액 전체가 과세 대상이 되거든. 전환이 세금 구멍이 아니라, 오히려 엄청난 세금 폭탄이 되는 거지.
수즈 오먼은 특히 50대 이상 여성들이 가족에게 집중하느라 본인의 재정 계획을 소홀히 하는 큰 실수를 범한다고 강조했어. 스스로의 재정을 챙기는 것이 결국 사랑하는 이들에게 주는 가장 큰 선물이라고 말이야. 그녀는 은퇴 전략에서 Roth IRA를 엄청나게 선호하는데, 일찍 저축하면 복리 혜택은 물론 은퇴 후 소셜 시큐리티 연금에 대한 ‘세금 어뢰 효과’를 피할 수 있기 때문이래.
단지 계좌 선택만 중요한 게 아니야. 포트폴리오 다각화도 중요해. 수즈 외에도 기사는 금(Gold)이나 부동산(Real Estate) 투자를 추천하고 있어. 특히 부동산은 Mogul이나 Arrived 같은 플랫폼을 통해 소액으로도 간편하게 부분 소유(fractional ownership)할 수 있는데, 이는 세금 공제 및 안정적인 수입을 제공하며 복잡한 임차인 관리를 피할 수 있다는 장점이 있대.
4.🧙♂️ Guru’s Insight: 투자자를 위한 한 문장 조언
세금 유예 계좌를 Roth로 전환할 땐 반드시 세무 전문가와 상담하고, 다른 누구보다 너 자신의 은퇴 계획을 최우선으로 챙겨라.
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