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4 Things Responsible Retirees Always Do for Their Portfolio
(책임감 있는 은퇴자들이 포트폴리오를 위해 항상 하는 4가지) -
🌍 핵심 주제
은퇴 후에도 자금을 보존하고 세금을 효율적으로 관리하는 4가지 현명한 전략. -
💡 주요 내용
야, 은퇴했다고 재정 관리가 끝난 게 아니야. 평안한 노년을 유지하려면 이 4가지를 꼭 해야 해.
첫째, 자신의 ‘위험 감수 능력(Risk Capacity)’을 정확히 알아야 해. 향후 1~4년 치 생활비는 고수익 예금이나 단기 채권 같은 안전하고 유동적인 자산에 보관해서 손실 위험을 최소화해야 해. 이 돈은 곧 쓸 돈이니까.
둘째, 자산 배분의 중요성이 커져. 은퇴 후 포트폴리오는 소득원인 동시에 구명보트 역할이야. 따라서 공격적인 투자보다 자본 보존에 중점을 두고, 현금/채권 비중을 높여야 해. 물론 미래 성장을 위해 주식 비중을 일부 유지하는 것도 중요해.
셋째, 전문가의 도움을 받아야 해. 은퇴 시기에는 세금, 상속, 필수 인출금(RMD) 등 복잡한 문제가 많아지거든. 재무 설계사를 고용하면 모든 재정 결정이 장기 목표와 세금 효율성에 맞춰지도록 도와줄 거야.
넷째, 세금 효율적인 인출 전략을 세워야 해. 73세 이후 RMD를 먼저 인출하고, 일반 과세 계좌의 이자와 배당금을 활용하는 것이 좋아. 그리고 세금 혜택이 가장 좋은 로스(Roth) 계좌는 가능한 한 가장 나중에 인출하는 게 핵심이야.
4.🧙♂️ Guru’s Insight: 투자자를 위한 한 문장 조언
은퇴 후 투자는 성장이 아니라 ‘보존’이 핵심이며, 세금 절약을 위해 로스 계좌는 최후의 보루로 남겨라.
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