- Suze Orman Says This Retirement Move Is ‘Crazy’ — and You Could Get Crushed by Taxes (수지 오먼은 이 은퇴 전략이 ‘미친 짓’이라고 말합니다 — 세금 폭탄 맞기 싫다면 피하세요. [참고: 본문 콘텐츠에는 제휴 수수료가 포함될 수 있습니다.])
- 🌍 핵심 주제 수지 오먼이 경고하는 은퇴 자금 전환의 세금 함정 및 여성들의 적극적인 재정 계획 수립의 중요성.
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💡 주요 내용
야, 친구야. 수지 오먼이 최근 팟캐스트에서 56세 은퇴자(지나)의 160만 달러 규모 은퇴 계획을 듣고 기겁했대. 지나가 세금 공제된(pretax) 401(k)를 Roth 계좌로 전환하려 했는데, 오먼은 “이 사람, 미쳤냐?”고 쏘아붙였어.이유는 간단해. 세금 이연 401(k)를 Roth 계좌로 옮기면, 그게 꼼수가 아니라 즉시 막대한 세금을 물어야 하는 과세 사건이 돼버리거든. 지나는 이 계좌 이동이 세금 구멍이라고 생각했지만, 사실은 세금 폭탄이나 마찬가지였던 거지. 복잡한 미국 세금 시스템 때문에 이런 실수가 흔하대.
오먼은 특히 50대 이상 여성들에게 경고하는데, 가족을 돌보느라 정작 자신의 재정 계획과 노후 준비를 회피하는 것이 “정말로 큰 실수”라고 지적했어. 너 자신을 돌보는 게 결국 사랑하는 사람들에게도 좋은 선물이 된다는 거야.
그녀는 가능한 한 Roth IRA를 강력 추천해. 왜냐하면 Roth는 인출 시 세금이 없어서, 은퇴 후 사회보장 혜택까지 건드리는 ‘세금 어뢰(tax torpedo)’를 피할 수 있게 해주거든.
또, 포트폴리오 다각화도 강조했어. 은퇴가 가까워지면 변동성이 낮은 금(Gold IRA)이나, 감가상각을 통한 세금 혜택이 좋은 부동산(Mogul 같은 플랫폼을 통한 소액 투자) 등을 고려해 보는 것도 좋은 방법이래. 복잡하면 전문가 도움 받는 게 최고라고 하더라!
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🧙♂️ Guru’s Insight: 눈앞의 계좌 이동이 꽁수가 아니라 세금 폭탄일 수 있으니, Roth가 답이라면 가능한 한 빨리, 그리고 꾸준히 적립하는 데 집중해라.
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